Знаете ли вы, что со страхованием жизни можно получить дополнительный доход? Как? Прежде чем ответить на этот вопрос, давайте сначала разберемся, что такое накопительная инвестиция, как оно работает и что подразумевается под дополнительным доходом.

Что такое накопительная инвестиция?

Накопительная инвестиция - это форма страхования жизни, которая предусматривает накопление денежных средств, регулярно выплачиваемых застрахованным лицом, в страховой компании в качестве срочного депозита (статья 1.1.24 Закона Азербайджанской Республики «О страховой деятельности». ).

Согласно статье 14 закона существует 5 классов страхования жизни:

1. Страхование жизни от смерти, 2.Накопительная инвестиция 3. Аннуитетное страхование, 4. Страхование инвалидности, 5. Страхование от неизлечимых болезней.

Накопительная инвестиция относится к страхованию жизни. Накопительная инвестиция - это вид страхования жизни, предусматривающий выплату страхового возмещения в случае смерти застрахованного или возраста, указанного в договоре страхования, в течение срока действия договора страхования.

Проще говоря, человек заключает договор страхования жизни на 3 года (36 месяцев) с компанией по накопительной инвестиции и соглашается ежемесячно перечислять в страховку 300 манатов. Сумма сбора по истечении 3-х лет составит 300 * 36 = 10 800 манатов. Эта сумма указывается в договоре страхования при заключении договора, и если застрахованный умирает в течение 3 лет, эта сумма выплачивается членам его семьи. К этой сумме обычно добавляется дополнительный инвестиционный процент.

Что подразумевается под доходом помимо заработной платы при накопительной инвестиции?

Прежде всего, нам нужно знать, что зарплата, которую мы снимаем в банкомате, то есть зарплата, которую мы получаем, - это зарплата нетто. В эту сумму входит подоходный налог, отчисления на социальное страхование и другие обязательные отчисления, что называется валовой (брутто) заработной платой. В настоящее время налоги и взносы на социальное страхование рассчитываются отдельно для государственного и нефтегазового секторов, а также для частного и ненефтегазового секторов. В зависимости от сектора подоходный налог и взносы на социальное страхование распределяются следующим образом:

Если вы работаете в частном или не нефтегазовом секторе, вы платите в ГФСЗ дополнительно 265 манатов к зарплате в 1000 манатов.

Допустим, на вашу зарплатную карту ежемесячно начисляется 1000 манатов. Если вы работаете в государственном или нефтегазовом секторе, то вы платите 14% подоходного налога и 25% в Государственный фонд социальной защиты (ГФСЗ), чтобы получить 1000 манатов. Другими словами, чтобы получить зарплату в 1000 манатов, нужно дополнительно уплатить 443 маната в счет налогов и ГФСЗ.

Действующее законодательство в Азербайджане позволяет человеку не облагаться подоходным налогом и взносами на социальное страхование с суммы, которую он / она платит за страхование жизни, если он / она присоединяется к страхованию сбережений  минимум на 3 года, при условии, что сумма не превышает 50% заработной платы (статья 116.2 Налогового кодекса Азербайджанской Республики и статья 15 Закона о социальном страховании).

Чтобы объяснить это более ясно, давайте рассмотрим два конкретных примера дохода, который человек может заработать, присоединившись к страхованию сбережений:

Пример 1. Государственный / нефтегазовый сектор

Вам 30 лет, и вы работаете в госсекторе или в нефтегазовом секторе, вы решили присоединиться к страхованию жизни на 3 года (36 месяцев) с 400 манатами вашей месячной зарплаты в 1000 манатов. Соответствующий налог составляет 400 манатов, а сумма, уплаченная в ГФПС, составляет около 190 манатов. Это означает, что по истечении 3 лет вместо 400 * 36 = 14 400 манатов, выделенных на страхование, вы собрали в общей сложности 21 900 манатов, включая инвестиционный доход, с учетом суммы, уплаченной в счет налогов и ГФПС, т.к. а также деньги, собранные страховой компанией.

Таким образом, при страховании сбережений ваш доход по истечении 3-х лет составит 21 900 манатов - 14 400 манатов = 7 500 манатов.

Лица, работающие в государственном секторе или в нефтегазовом секторе и зарабатывающие более 2500 манатов, имеют подоходный налог в размере 25% (25% от суммы, превышающей 2500 манатов), поэтому эти люди имеют еще более высокий заработок по истечении 3 лет. .

Пример 2. Частный / не нефтегазовый сектор

Вам 30 лет, вы работаете в частном секторе и решили присоединиться к 3-летнему (36-месячному) страхованию жизни с 400 манатами вашей ежемесячной зарплаты в 1000 манатов. Ассигнования из ГФПС, соответствующие 400 манатам, составляют около 110 манатов. Это означает, что по истечении 3 лет вы сэкономите в общей сложности 19 000 манатов, а не сумму в размере 400 * 36 = 14 400 манатов, которую вы выделили на страхование, а сумму, уплаченную в ГФСЗ, а также инвестиционный доход.

Таким образом, при страховании сбережений ваш доход по истечении 3-х лет составит 19 000 манатов - 14 400 манатов = 4600 манатов.

Следует отметить, что еще одним преимуществом страхования сбережений является то, что, если застрахованный умирает в течение периода страхования, средства, которые должны быть собраны по истечении 3 лет, получают члены его семьи, и застрахованный финансово обеспечивает  будущее своей семьи.

Как присоединиться к страхованию сбережений ?

Процесс подключения очень прост. Лицо, желающее присоединиться к страхованию сбережений жизни, должно сначала заполнить анкету, охватывающую вопросы, связанные с возрастом, местом работы, должностью и состоянием здоровья, и отправить ее на [email protected] в отдел страхования сбережений жизни (HYS) для анализа. Лицо, желающее присоединиться к страхованию сбережений, также может подать заявку, заполнив онлайн-форму заявки по ссылке https://megalife.az/online-muraciet/heyatin-yigim-sigortasi

Информация обрабатывается соответствующими сотрудниками компании Mega Life Insurance, после согласования условий контракта, ежемесячного страхового взноса, страховой суммы и других условий с заявителем заключается трехстороннее соглашение между работником, работодателем и Mega Life Insurance. Компания. Срок действия договора составляет 36 месяцев, в течение которых застрахованное лицо может увеличить или уменьшить ежемесячно выплачиваемую сумму, подать заявку на конвертацию валюты договора, замораживание договора или его расторжение.